Dirbtinis intelektas ir didieji duomenys ne tik keičia verslo rizikos vertinimo bei valdymo modelius, bet ir palengvina įmonių finansavimo procesus bei įtvirtina naujus bendradarbiavimo principus tarp banko ir kliento. „Imlitex Holdings“ modernų rizikos vertinimo modelį „RiskPlanner“ naudoja kartu su banku „PayRay“, todėl grupės įmonės atskiras prekybos grandines gali finansuoti greičiau ir efektyviau.
Pramonės žaliavų tiekimo įmonių grupė „Imlitex Holdings“ veikia devyniose srityse, prekybinius santykius vysto 70 pasaulio valstybių, o jos metinė apyvarta siekia 350 mln. eurų.
„Esame prekybos kompanija, dirbanti su plačiu produktų krepšeliu – daug klientų, tiekėjų bei šalių. Supratome, kad reikalingi lankstesni finansavimo sprendimai, išnaudojant labai stiprų klientų portfelį ir individualias prekybos grandines. „RiskPlanner“ naudojame labai plačiai – pradedant nuo klientų rizikos vertinimo iki prekybos grandinės finansavimo. Šis įrankis sutaupo daug laiko, kaštų, efektyvina klientų rizikos vertinimo procesą, leidžia nuolat stebėti klientų patikimumą ir greitai priimti sprendimus keičiantis rizikoms“, – pasakoja UAB „Imlitex Holdings“ Strategijos ir verslo vystymo skyriaus vadovė Austė Augustinaitė.
Greitesnis prekybos grandinių finansavimas
Pasak A. Augustinaitės, situacija, kai moderniu rizikos vertinimo modeliu naudojasi bankas ir klientas kartu, atveria naują skaidrumo lygį ir kuria pridėtinę vertę.
„Banko „PayRay“ prisijungimas suteikia daugiau lankstumo mūsų verslams greitai ir efektyviai finansuoti atskiras prekybos grandines, taip sukuriant dar daugiau galimybių didinti prekybos mastus. Be to, didesnis skaidrumas užtikrina aukštesnį pasitikėjimo lygį tarp abiejų šalių, taip gerinant santykius ir išvengiant galimų skirtingų vertinimų“, – sako A. Augustinaitė.
Fintech sektoriuje veikiantis bankas „PayRay“ galėjo greitai integruoti finansavimo sprendimų procesus ir prisitaikyti prie kliento poreikių. „Technologijomis grįstas rizikų vertinimas leidžia finansuoti ciklą nuo tiekėjo iki galutinio pirkėjo atsiskaitymo. Galime pradėti finansuoti prekes iš tiekėjų, kai jos yra kelyje, o pasiekus galutinį pirkėją finansuota suma virsta faktoringu ir pagaliau skola sudengiama, kai konkretus pirkėjas atsiskaito. Tai naudinga mūsų klientui, nes apyvartinės lėšos finansuojamos pagal realų poreikį. Prie finansavimo lankstumo prisideda ir detali informacija apie prekes, kilmę, judėjimą, tiekėjus, pirkėjus, vežėjus, gabenimo vietas. Taip pat informacija, ar pirkėjas gali naudotis faktoringu, koks yra kredito draudimo limitas. Tokia informacija yra be galo svarbi teikiant ir administruojant prekybos finansavimą“, – teigia Paulius Jokšas, banko „PayRay“ Baltijos šalių verslo vadovas.
Pasak P. Jokšo, disponuojant tokia informacija realiu laiku mažinama finansuotojo rizika, nes aišku, kam yra skiriami pinigai, kad finansavimo momentas sutampa su realiais verslo poreikiais, o finansavimo sudengimas sutampa su realiais pinigų srautais.
Daugiau išorinių ir vidinių duomenų
„RiskPlanner“ buvo sukurtas bendradarbiaujant su Kauno technologijos universitetu, taikant naujausias technologijas. Jis kompleksiškai vertina portfelio, sandorių, logistikos rizikas, apjungiant finansavimo ir kredito draudimo paslaugas.
„Skirtingo lygmens rizikų valdymas yra kritiškai svarbus kiekvienai įmonei, dirbančiai nuolat besikeičiančiose rinkose. Sujungus dirbtinio intelekto ir didžiųjų verslo duomenų valdymo sistemas sukurtas sprendimas, kuris padeda įmonėms identifikuoti ir suvaldyti prekybos grandinėje kylančias rizikas. Jis išsiskiria tuo, kad integruoja skirtingų rizikų valdymą vienoje platformoje pasitelkdamas ne tik išorinius, bet ir vidinius vartotojų duomenis“, – pasakoja „RiskPlanner“ projekto vadovė Inga Kudrevičiūtė.
Šis rizikų vertinimo modelis apima daug skirtingų parametrų ir pjūvių. Kaip pasakoja I. Kudrevičiūtė, rizika vertinama ne tik pagal įmonių finansines ataskaitas, bet ir vidinius įmonės bei „RiskPlanner“ vartotojų atsiskaitymo kultūros, pradelsimų duomenis.
„Kaupiami ir atnaujinami duomenys apie įmonės kredito reitingus, atsiskaitymo įpročius leidžia prognozuoti bankroto tikimybę ar nustatyti rekomenduojamą kredito limitą. Be to, šis modelis įvertina ir daug specifinių duomenų, situacijų ir iš to kylančių rizikų. Pavyzdžiui, logistinės rizikos valdymas yra paremtas krovinio sekimu, todėl leidžia daryti tikslesnius sprendimus realiu laiku“, – teigia „RiskPlanner“ atstovė.
Pasiteisina realiomis rinkos sąlygomis
Šio rizikos valdymo modelio įdiegimas ir bendras naudojimas su finansavimą teikiančiu banku ypač pasiteisino pastaraisiais metais. Situacija žaliavų rinkoje jau kurį laiką buvo intensyvi ir nuolat besikeičianti, o šiuo metu ji dar labiau kaista.
„Jau nuo 2020 metų dirbame įjungę aukščiausią pavarą. Tad „RiskPlanner“ kartu su banku „PayRay“ padeda daug saugiau ir greičiau priimti sprendimus bei sudaryti sandorius. Siekiame pagrindinio tikslo – visą prekybos procesą padaryti kuo sklandesnį, greitesnį, bei efektyvesnį, o finansuotojams sukurti lengvą priėjimą prie saugios ir aiškios investicijos“, – apibendrina „Imlitex Holdings“ Strategijos ir verslo vystymo skyriaus vadovė Austė Augustinaitė.