Faktoringas, kitaip – gautinų sumų arba sąskaitų finansavimas – rinkoje jau gana ilgą laiką egzistuojanti paslauga.
Kaip jau esame dalijęsi viename iš straipsnių, tikrą piką faktoringas išgyveno 2017–2018 metais, kai jo populiarumas išaugo 20 proc.
Nepaisant to, kad sąskaitų finansavimą renkasi vis daugiau įmonių, apie šią paslaugą sklando gausybė mitų. Vienas iš labiausiai paplitusių – jog faktoringu naudojasi bankrutuojantys verslai. Atvirkščiai: paslauga domisi sparčiai augančios ir papildomo finansavimo ieškančios įmonės.
Sutartis dėl bendradarbiavimo sudariusios įmonės faktoringo bendrovei parduoda savo išrašytas sąskaitas faktūras. Faktoringo bendrovės įprastai finansuoja iki 90 proc. sąskaitos sumos. Tuomet klientas sąskaitoje nurodytą sumą sumoka faktoringo bendrovei, o faktoringo įmonė rezervą, išskaičiavusi faktoringo mokestį, perveda klientui.
Sąskaitų finansavimas naudingas tuo, kad jis iškart, nelaukiant 30, 60 ar net 90 d., įmonei leidžia turėti apyvartinio kapitalo, subalansuoja pinigų srautus ir padeda išvengti su sąskaitų administravimu ir gautinų sumų valdymu susijusio galvos skausmo.
Deja, dalis verslų faktoringą kaip galimą verslo finansavimo būdą atmeta ir mieliau renkasi tradicinius finansavimo būdus, kaip, pavyzdžiui, paskolas verslui. Taigi straipsnyje aptarsime 10 dažniausiai apie faktoringą sklandančių mitų.
1. Sąskaitų finansavimas tinka tik didelėms įmonėms
Iš tikrųjų anksčiau faktoringo bendrovės finansuodavo tik didžiųjų įmonių sąskaitas, tačiau šiandien faktoringo privalumus gali išbandyti bet kokio dydžio įmonės, net ir turinčios vos iki kelių darbuotojų. Gera žinia – jog reikalavimai, taikomi norinčioms finansuoti savo sąskaitas įmonėms, vis švelnėja. Šiuo metu faktoringo paslaugos teikiamos daugiausia mažoms ir vidutinėms įmonėms.
2. Faktoringo apskaita – labai sudėtinga, tad neišvengimai pateksite į biurokratijos pinkles
Sąskaitų finansavimas – gana paprastas procesas. Kreipiantis į faktoringo bendrovę, reikia užpildyti specialią paraišką finansavimui gauti. Faktoringo paslaugų teikėjas, šiuo atveju „PayRay“, gavęs sąskaitų kopijas, finansuoja didžiąją dalį (iki 80–90 proc.) jų sumos.
Kaip minėta, faktoringas sumažina gautinų sąskaitų tvarkymo administracinę naštą, o faktoringo bendrovė prisiima atsakomybę už klientų mokumą, mokėjimų surinkimą bei apdorojimą, tad verslas tuo metu savo potencialą gali sutelkti į plėtrą. Kitaip tariant, faktoringo apskaita nesukelia praktiškai jokių sunkumų.
Taigi viskas atvirkščiai: verslai, kurie naudojasi sąskaitų finansavimu, beveik nepatiria biurokratijos naštos.
3. Finansuoti sąskaitą prašanti įmonė turi turėti gerą kredito reitingą
Tai, kad į faktoringo paslaugą teikiančią bendrovę besikreipiančios įmonės turi turėti ypač gerą kredito reitingą – dar vienas mitas. Faktoringo kompaniją daug labiau domins jūsų klientų, o ne jūsų verslo kreditingumas. Taigi, jeigu neturite A kredito reitingo, vis tiek galite kreiptis ir prašyti finansuoti sąskaitą(-as). Be to, dar vienas svarbus aspektas: daugeliui įmonių bus lengviau gauti ne verslo paskolą, bet pasirašyti sutartį dėl sąskaitų finansavimo.
4. Faktoringas – brangi paslauga
Dėl žinių trūkumo kai kurie žmonės galvoja, kad faktoringas yra brangesnis už kitas verslo finansavimo formas. Tačiau sąskaitų finansavimas dažnu atveju būna pigesnis už ilgalaikes banko paskolas ar kredito liniją. Faktoringas leidžia verslui nuolat turėti grynųjų pinigų, kuriais galima iškart padengti paties verslo gautas sąskaitas – taip būtų galima prašyti tiekėjų nuolaidos už greitą atsiskaitymą.
Įprastai Lietuvos bendrovėse faktoringo sutarties terminas – ne ilgesnis nei 12 mėn., tačiau šalims susitarus jis gali būti ir pratęstas.
5. Dideli išankstiniai mokesčiai
Dar vienas gajus įsitikinimas – jog faktoringo bendrovės prašo mokėti didelius išankstinius administravimo mokesčius. Tačiau daugelis įmonių tokių mokesčių visai nereikalaus, nebent tais atvejais, kai klientas pats nori iš anksto įsivertinti savo pirkėjų mokumo riziką.
6. Kreipdamiesi dėl faktoringo, galite prarasti klientus
Tikimybė, kad, pradėję naudotis sąskaitų finansavimu, prarasite klientus, yra minimali. Faktoringas jau tapo gana įprastu ir daugelis klientų supranta faktoringo naudą, t. y.:
· Jog faktoringas teikia neribotas finansavimo galimybes: augant verslui, didėja ir finansuojamos sumos. Taigi verslas gali be baimės didinti veiklos apimtis.
· Verslui augant, natūraliai auga ir užsakymų apimtys, perkamų prekių kiekiai, taigi verslas gali iš tiekėjų prašyti nuolaidų.
· Ši paslauga leidžia surinkti lėšas iš įmonės klientų ir išvengti visų su pinigų surinkimu susijusių iššūkių.
· Įmonė visuomet prireikus gali kreiptis ir dėl verslo paskolos: sąskaitų finansavimo paslauga nėra priskiriama prie paskolų, įrašų apie faktoringą nėra ir įmonės balanso ataskaitoje.
· Įmonei nereikia įkeisti savo turto.
· Faktoringo bendrovės padeda įmonėms įvertinti klientus ir apsvarstyti galimas rizikas.
Taigi veikiausiai jūsų klientai nebus prieš, kad nusprendėte kreiptis į faktoringo bendrovę.
7. Faktoringas – paslauga, susaistanti jūsų verslą ilgalaikėmis sutartimis
Dažnai manoma, kad, norint finansuoti sąskaitas, būtina įsipareigoti ilgam. Tiek užsienyje, tiek ir Lietuvoje yra bendrovių, kurios visas įmonės išrašytas sąskaitas finansuoja minimaliam 12 ar 24 mėn. laikotarpiui. Tačiau galima rasti ir bankų ar kredito bendrovių, su kuriomis galima sudaryti ir vienkartinius sandorius, o jų sąlygos – ženkliai lankstesnės. Jos taiko iki 90 dienų atidėjimo terminus. Tokios lanksčios sąlygos verslams faktoringu leidžia naudotis kaip trumpalaikio finansavimo instrumentu.
8. Verslai, pasirinkę faktoringą, praranda gautinų sumų kontrolę
Kai kurios įmonės gautinų sumų kontrolę nenoriai perduoda trečiajai šaliai. Jos mano, kad faktoringo bendrovės gali naudoti agresyvią lėšų surinkimo taktiką, kuri gali trikdyti klientus ir sukelti nemažai abejonių. Tačiau šiuolaikinės faktoringo įmonės, bendradarbiaudamos su abiem pusėmis – jumis ir jūsų klientais – laikosi verslo etikos, bendrauja ir bendradarbiauja bei ieško racionalių būdų problemoms spręsti. Be to, jei nuspręstumėte, net ir sudarę faktoringo sutartį iš dalies galėsite būti atsakingi už sąskaitų faktūrų valdymą.
9. Visos faktoringo bendrovės teikia vienodas paslaugas ir taiko vienodas sąlygas
Pagrindinė priežastis, kodėl galėjo kilti šis mitas – per menkas domėjimasis sąskaitų finansavimo rinka. Ir iš tiesų kai kurios faktoringo bendrovės kelia nepagrįstai aukštus reikalavimus ir yra nelanksčios klientų atžvilgiu. Tačiau teigti, kad visų jų paslaugos ir sąlygos vienodos – netikslu. Taigi, jei ieškote bendrovės, kuri finansuotų jūsų sąskaitas faktūras, susisiekite su keliomis faktoringo bendrovėmis: įsitikinsite, kad skiriasi sąlygos, palūkanų normos ir finansuojamos sumos.
10. Įmonė gali prašyti finansuoti tik visas jos išrašomas sąskaitas
Yra įmonių, kurios nusprendžia prašyti finansuoti visas jų sąskaitas, tačiau yra ir siekiančių finansuoti tik vieno ar kelių pirkėjų sąskaitas. Dažnai prašoma finansuoti tik tiekėjų, reikalaujančių ilgesnių mokėjimo terminų, sąskaitas.
Taigi, dalis faktoringo bendrovių, veikiančių Lietuvos rinkoje, finansuos tik visas įmonės sąskaitas, kai kurios- tarp kurių ir „PayRay“ – siūlo finansuoti tiek sąskaitų, kiek reikia jūsų verslui.
Taigi, reziumuojant, faktoringas – patikima, lanksti, universali ir efektyvi paslauga, tinkama tiek didelėms, tiek ir vidutinėms ar mažoms įmonėms. Jei nesate tikri, ar sąskaitų finansavimas tiktų ir jūsų verslui, nesivadovaukite mitais – geriau kreipkitės į konkrečią faktoringo bendrovę.