Neobankai lėtai, bet užtikrintai įsitvirtina tarptautinėje bei Lietuvos rinkose.
Vienas iš jų – ir „PayRay“ neobankas.
„PayRay“ iš alternatyviojo finansuotojo per pirmuosius veiklos metus išaugo į komercinį visateisį banką: 2018 m. viduryje įsikūrusiai bendrovei 2019 m. gruodį Europos Centrinis Bankas suteikė licenciją, leidžiančią teikti visas bankininkystės paslaugas. Nuo 2021-ųjų visuomenei ir klientams bendrovė tapo geriau žinoma kaip neobankas. Idėja steigti neobanką „PayRay“ vadovams kilo jau veiklos pradžioje: šį sprendimą padiktavo ženkliai auganti netipinių bankinių paslaugų paklausa.
Kuo išskirtiniai neobankai?
Dėmuo „neo“ reiškia „naujas“, taigi neobankai – inovatyvūs, šiuolaikiški bankai, dažnai prilyginami finansinių technologijų įmonėms. Neobankai sąmoningai riboja fizinius padalinius: dalis jų veiklos sutelkta interneto erdvėje, o klientai didžiąją dalį paslaugų gauna naudodamiesi išmaniaisiais prietaisais.
Neobankai – išskirtinė XXI a., tiksliau, pastarųjų kelerių metų naujovė. Apie bankų veiklos skaitmenizavimą pradėta svarstyti neatsitiktinai: verslo klientai nebuvo patenkinti paslaugomis, teikiamomis tik tradiciniuose bankų skyriuose. Verslo atstovams reikėjo spartesnių ir lankstesnių sprendimų.
Neobankai patrauklūs technologijas išmanantiems ir be jų kasdienybės neįsivaizduojantiems vartotojams, kurie neprieštarauja lėšas tvarkyti išmaniaisiais prietaisais ar naudodamiesi mobiliosiomis programėlėmis. Žinoma, prie FinTech sprendimų dirba tūkstančiai žmonių, tad bankininkystės sistemomis paprasta naudotis ir neturintiems specifinių IT žinių.
Neobankų privalumai
Skaitmenizavimas. Lietuva – viena iš šalių, geriausiai išnaudojančių FinTech potencialą. Finansinio stabilumo taryba (FST) Fintech terminą aiškina taip: „Tai technologijomis grįstos finansinių paslaugų naujovės, leidžiančios sukurti naujus verslo modelius, programas, procesus ar produktus, galinčius iš esmės paveikti finansinių paslaugų teikimą.“ Taigi, Fintech sprendimai integruojami į neobankų veiklą. Daug dėmesio skiriama skaitmeninio saugumo sprendimams diegti.
Be to, neobankai aktyviai išnaudoja ES kurtą atvirosios bankininkystės infrastruktūrą. Plačiai žinoma Antroji mokėjimo paslaugų direktyva (PSD2), užtikrinanti saugius, lengvus ir veiksmingus mokėjimus. Kiek mažiau žinomos indėlių platformos, sekiuritizacija ir skolinimas per nebankinius partnerius kitose šalyse.
Platesnė geografija. Neobankų veikla sutelkta į tarptautinę rinką: norint pasinaudoti jų paslaugomis, nebūtina gyventi tose šalyse, kuriose neobankai turi fizinius padalinius, atstovybes ar biurus. Tapęs banku, plėsti veiklos geografiją įsipareigojo ir „PayRay“. 2020-ųjų spalį „PayRay“ paskolas ir kitus finansinius produktus pradėjo teikti ir verslo klientams Latvijoje, o artimiausiu metu galimybę skolintis palankesnėmis sąlygomis pasiūlys ir kitų šalių verslams.
Efektyviau naudojami kaštai. Dėl naujosiomis technologijomis grįstų veiklos principų sumažėja neobankų išlaidos: nereikia steigti fizinių banko skyrių, pakanka mažiau darbuotojų, nes jų darbą iš dalies perima išmaniosios verslo valdymo sistemos ir t. t. Tačiau neobankai daug lėšų investuoja į IT, o tai koreliuoja su patogumu ir gerąja vartotojiška patirtimi.
Operatyvesnės, įvairesnės paslaugos. Optimizavę savo veiklą neobankai gali pasiūlyti operatyvesnes paslaugas. Be to, jie ir mažiau ribojami fizinių išteklių, todėl gali pasiūlyti daugiau ir įvairesnių paslaugų. Šiuo metu didžiąją Lietuvos bankinės rinkos dalį yra užėmę didieji Skandinavijos bankai, taikantys konservatyvias veiklos praktikas, lydimas biurokratijos, delsimo ir kitų trikdžių, apsunkinančių skolinimosi procesą. Palyginimui, bendradarbiaujantiems su neobankais klientams nereikia vykti į susitikimus ar bent jau tokie susitikimai – retesni, rečiau tenka pasirašyti tradicines popierines sutartis ir t. t., tad verslas daugiau dėmesio gali skirti tiesioginei savo veiklai.
„PayRay“ neobankas orientuojasi į smulkųjį ir vidutinį verslą
„PayRay“ neobanko veikla nukreipta į smulkųjį ir vidutinį verslą, kuris nesulaukia pakankamo finansavimo, o dėl nepalankios skolinimo politikos didžiųjų tradicinių bankų durys dažnai jam nėra plačiai atvertos.
Vienas iš „PayRay“ banko strateginių žingsnių, žengtų 2020 m. pabaigoje siekiant dar gausiau finansuoti smulkųjį ir vidutinį verslą – įsiliejimas į indėlių rinką: bendrovė pradėjo priimti indėlius iš fizinių asmenų. „PayRay“ neobankas pasirašė bendradarbiavimo sutartį su Raisin.com – pirmąja Europos indėlių platforma, vieninančia daugiau nei 90 bankų.
Privačių klientų indėliai didina neobanko galimybes ir suteikia galimybę „PayRay“ skolinti konkurencingesnėmis sąlygomis, taikant žemesnes palūkanas. „PayRay“ – šiuolaikiškas neobankas, siūlantis lanksčias verslo finansavimo paslaugas: nuo paskolų ir faktoringo iki INVEGA bei pagalbos ūkininkams priemonių.