Verslo finansavimas: iššūkiai ir patarimai augančioms įmonėms

Tada neišvengiamai laukia sprendimas, iš kokių lėšų bus finansuojamas verslo augimas. Verslo finansavimas – atsakingas sprendimas, lemsiantis įmonės ateitį. Būtent todėl visame procese labai svarbus planavimas. Jei nuspręsite rinktis finansavimą iš išorės, skolintis reikėtų atsakingai. Beje, būtų racionalu numatyti, ar investicijos nesumažins pinigų srautų iki kritinio lygio ir negramzdins verslo į finansinių sunkumų liūną.

Straipsnyje paanalizuosime:

•         greito augimo pavojus;
•         kaip paruošti verslą finansavimui;
•         kodėl svarbu pakankamai dėmesio skirti planavimui;
•         kokių galimybių verslui suteikia verslo augimas;
•         būdai paskatinti verslo augimą.

Kokius pavojus verslui kelia greitas augimas?

Bene didžiausias per greito augimo pavojus – verslo bankrotas. Galime rasti ne vieną pavyzdį, kai greitas augimas privedė įmonę prie bankroto ar bent jau privertė atsisakyti ambicijų.

Audito, apskaitos, turto vertinimo ir nemokumo valdymo tarnyba prie LR finansų ministerijos 2018 m. atliko mūsų šalyje įsikūrusių įmonių bankroto priežasčių analizę. Iš įmonių bankroto ataskaitų matyti, kad pagrindinės bankroto priežastys yra šios:

•         per dideli įsiskolinimai ir per didelė prisiimta rizika (30 proc.);
•         apyvartinių lėšų trūkumas ir kreditavimo problemos (22,3 proc.);
•         nenustatytos bankroto priežastys (13 proc.);
•         rinkos ar partnerių praradimas (10 proc.);
•         netinkamas (neatsakingas) įmonės valdymas (7 proc.);
•         kitos priežastys (0,1–2,5 proc.).

Taigi iš pateiktų duomenų matyti, kad pagrindinė priežastis – ne iki galo apgalvotas ir nepasvertas verslo finansavimas, per didelė rizika, apyvartinių lėšų stygius, kreditavimo problemos. Vienas iš gana plačiai užsienyje pateikiamų pavyzdžių – JAV, Jutos valstijoje įkurtas greitojo maisto užkandinių tinklas „Even Stevens“: vykdomasis tinklo direktorius teigė, kad įmonė į finansines problemas įklimpo dėl „per greito augimo“. „Even Stevens“ turėjo 15 užkandinių-parduotuvių. Įmonės skolos kreditoriams siekia milijonus JAV dolerių.

Dar pastebima, kad smulkiojo verslo atstovai dažnai augimą finansuoja iš įmonės lėšų. Tačiau reikia turėti omenyje, kad versle viskas keičiasi labai sparčiai: jei šiuo metu jūsų finansinė padėtis – stulbinamai gera, tai nereiškia, kad rytoj situacija nepakis ir  pelno užteks visoms investicijoms padengti. 

Dar viena dažnai daroma klaida – skirtingiems plėtros etapams imamos kelios mažesnės paskolos. Galimas to rezultatas – prastesnis kredito reitingas ir mažiau palankios verslo paskolos sąlygos, įstumiančios verslą į prastą finansinę padėtį.

Finansavimas: kaip paruošti savo verslą?

Visų pirma labai svarbu racionaliai įvertinti finansavimo poreikį. Pasiskolinus per mažai, nepavyks tinkamai įgyvendinti įmonės tikslų, o pasiskolinus per daug teks be reikalo mokėti palūkanas (nebent sutartyje numatyta, kad dalį paskolos galima grąžinti anksčiau ir už tą sumą nebus skaičiuojamos palūkanos).

Taip pat populiaru turėti daugiau nei vieną finansinį partnerį, nes, manoma, verslui tai suteikia pakankamai lankstumo.

Ruošdamiesi prašyti finansavimo, iškelkite kelis esminius klausimus:

1.      Kokia šiuo metu įmonės padėtis rinkoje, kokie poreikiai bei pajėgumai? Kreditoriai visų pirma stengiasi įvertinti, ar verslas tikrai sugebės grąžinti paskolą. Todėl paruoškite visus įmanomus dokumentus ir pateikite duomenis apie verslo finansinę būklę.

2.      Kokia verslo finansinė būklė šiuo metu? Būtina apsvarstyti, ar paskolą įmonė lengvai galės grąžinti COVID-19 pandemijos kontekste ir kt.

3.      Kam tiksliai reikės papildomų lėšų? Kokio dydžio paskolos reikės? Kreditoriai noriau skolina įmonėms, kurios gali tinkamai pagrįsti lėšų poreikį.

4.      Kokio tipo kreditoriai labiausiai jums tiktų? Skirtingi kreditoriai dirba su skirtingo dydžio ir skirtingose raidos stadijose esančiomis įmonėmis. Vienoms įmonėms aktualus finansavimas jaunam verslui, tad joms gali tikti sutelktinis finansavimas, kitoms patraukliausi pasirodys bankai. Tačiau verta paieškoti universalių kreditorių, kurie teikia paskolas tiek mažoms įmonėms, vidutiniam ar stambiam verslui. „PayRay“ – vienas lanksčiausių finansuotojų, galintis pasiūlyti platų paslaugų spektrą ir alternatyviųjų finansuotojų lankstumą.

5.      Ar suskaičiavote verslo paskolos ar kito finansinio produkto bendrąją kainą? Augantiems verslams aktualu pasiskolinti kuo pigiau, tačiau reikia įvertinti ne tik palūkanas, bet ir papildomus mokesčius (pvz., sutarties sudarymo mokestį, įsipareigojimo mokestį, komisinį mokestį ir pan.).

Planavimas – būdas apsaugoti savo verslą

Pageidautina, kad kaskart prasidėjus naujiems finansiniams metams ar baigiantis seniesiems sudarytumėte finansinius planus. Svarbiausia – numatyti, kur bus sutelkiamos būsimosios investicijos.

Tam, kad galėtumėte pasiskolinti reikiamų lėšų kuo palankesnėmis sąlygomis, planuokite ir patį finansavimo procesą. Du svarbūs planavimo etapai:

1.      Atsižvelgiant į bendruosius verslo augimo planus išsiaiškinti, kiek lėšų jums reikės.

2.      Po to susitikite su partneriais ir kreditoriais: aptarkite savo planus ir informuokite juos apie savo verslo poreikius.

Patarimas: jei jau nusprendėte įgyvendinti verslo plėtrą, turite daugiau dėmesio ir laiko skirti ir planavimui, nes augant natūraliai didėja ir įmonės pajamos, ir įsipareigojimai (kitaip tariant, ir mokėtinos, ir gautinos sumos).

Verslo augimas – puiki galimybė peržiūrėti finansus ir įvesti tvarką

Augimas – puikus metas peržiūrėti, kas įmonėje strigo iki šio momento. Galite paprašyti konsultantų pagalbos. Išorės konsultantai padeda suplanuoti bendrą verslo strategiją, įskaitant ir finansinį planą. Jie įmonių ir jų skyrių vadovams suteikia vertingų žinių apie biudžeto sudarymą ir prognozavimą. Taip pats verslo konsultantai gali pateikti vertingų įžvalgų apie finansavimo instrumentus.

Be to, užsienio šalyse ne mažiau svarbu reguliariai susitikti su banko atstovais: su jais aptariami būsimieji verslo poreikiai. Verslas užsienyje bankus dažiausiai laiko partneriais ir komandos dalimi. Šis požiūris po truputį prigyja ir Lietuvoje.

Kas dar gali padėti paskatinti verslo augimą?

Būdų paskatinti verslo augimą yra pačių įvairiausių – tai pinigų srautų valdymas ir klientų skatinimas greičiau atsiskaityti; dėmesys aukštą pridėtinę vertę verslui sukuriantiems klientams, netgi derybos su tiekėjais. Kelis jų aptarsime plačiau.

1.      Derybos su tiekėjais. Augimo laikotarpiu galima prašyti atidėti mokėjimus ar išskaidyti juos dalimis. Vėliau, didinant užsakymų apimtis, galima prašyti didesnės nuolaidos. Tikintis gauti nuolaidų iš tiekėjų, reikia pateikti tinkamus argumentus. Galima rinktis derybų mokymus – jie organizuojami ir internetu.

2.      Kiekvienas verslas žino, koks svarbus produktyvumas. Jei jūsų verslą greičiau pasiekia pinigų srautai, greičiau įgyjate ir konkurencinį pranašumą. Tad ateityje apsvarstykite galimybę klientams, atsiskaitantiems greičiau, pasiūlyti nedidelę nuolaidą. Dar tinkamesnė išeitis – rinktis faktoringą.

3.      Susitelkite į verslui vertę kuriančius klientus. Kai kurie klientai atsiskaito per ilgiausius įmanomus terminus, nes jų pinigų srautai – įtempti. Kartais į bendradarbiavimą su tokio tipo klientais neverta dėti nei didelių pastangų, nei rizikuoti. Susitelkite į klientus, kurie deda visapusiškai daug pastangų bendradarbiaudami. Tai reiškia sklandesne finansinę padėtį ir mažiau netikėtumų augimo stadijoje.

Taigi, verslo finansavimas ir augimas sėkmingai įgyvendinami, realizuojami tik įdėjus nemažai pastangų ir skiriant laiko analizei.