Verslo finansavimas: kuriame vystymosi etape esate šiuo metu?

Kiekvienas verslas, nepriklausomai nuo veiklos tipo, pereina kelis vystymosi ciklus (stadijas), tad kiekviename jų skiriasi ir verslo finansavimas. Pavyzdžiui, „PayRay“ finansuoja augimo (plėtros) etape esančius verslus, kurie jau turi istorinių duomenų, padedančių įvertinti skolinimo riziką.

Skirtinguose šaltiniuose pateikiami nevienodi verslo vystymosi etapai. Pavyzdžiui, vieni autoriai išskiria 4 etapus: įkūrimo, augimo (plėtros), brandos ir nuosmukio. Kituose šaltiniuose tarp augimo/plėtros ir brandos etapų dar įterpiamas ir sukrėtimo (angl. shake-out) etapas, kai padavimai vis dar auga, bet jau lėčiau, dėl to mažėja įmonės pelnas.

Taigi skirtinguose verslo vystymosi etapuose prireikia ir skirtingų finansavimo sprendimų. Šiame straipsnyje:

•         Analizuojamas kūrimo etape esančio verslo finansavimas.
•         Aptariamas verslo finansavimas jam esant augimo (plėtros) etape.
•         Dalijamasi patarimais, kaip elgtis verslui, siekiančiam gauti finansavimą.

Finansavimas verslo pradžiai: įkūrimo etapas

Kokie turėtų būti pirmieji startuolių žingsniai rinkoje?

1.       Asmeninių lėšų kaupimas/taupymas. Daugelis verslų įkuriami panaudojus asmenines lėšas, pasiskolinus pinigų iš artimųjų ar draugų ir kt. Finansavimas verslo pradžiai – paprastai jo kūrėjų rūpestis. Reikėtų žinoti, kad bankai, paskolų bendrovės, kredito unijos, alternatyvieji finansuotojai ir kiti kreditoriai daugeliu atvejų idėjų nefinansuoja: jiems reikia apčiuopiamų rezultatų. Dažniausia finansuotojų nepavyks įtikinti ir pateikus detalų verslo planą – jis neatspindės verslo kuriamos vertės ir naudos. Būtent dėl to reikia verslo idėją patikrinti praktiškai.
2.       Verslo idėjos patikrinimas. Šis etapas tarptautinėje rinkoje žinomas kaip Minimal viable product (MVP). MVP esmė – paslaugą/produktą patikrinti realioje rinkoje. Išbandžius idėją realiai, siūlant produktą ar paslaugą realiems vartotojams, matyti, ar jie domisi, ar verta idėją plėtoti bei kuriuos aspektus reikia tobulinti. Jei įsitikinama, kad verslo idėja sėkminga, kur kas lengviau pritraukti rizikos kapitalo fondų ar verslo angelų investicijas.
3.       Idėjos vystymas. Toliau idėją galima vystyti savarankiškai, dalyvaujant verslo startuoliams skirtuose mokymuose. Juos renkantis reikėtų atsižvelgti į paslaugos/produkto specifiką. Po to jau galima pradėti ieškoti finansavimo.

Pagrindiniai verslo, esančio kūrimo etape, finansavimo šaltiniai:

•         Bendradarbiavimas su mentoriais ar vadinamaisiais verslo akseleratoriais. Identifikavus, kad verslo idėja sėkminga, galima kreiptis į verslo akseleratorius, kurie padeda išvystyti idėją ir neretai prie verslo vystymo prisideda ir finansiškai.
•         Verslo paramos priemonės iš ES fondų. Pradedantieji verslai remiami pagal europines programas, kurias skirsto verslo paramos organizacijos, pavyzdžiui, MITA ar „Versli Lietuva“.
•         Verslo angelų pagalba. Verslo angelais vadinami sėkmingą verslą valdantys verslininkai, finansuojantys kitų verslininkų idėjas. Verslo angelų yra ir mūsų šalyje, ir užsienyje („Angel list“).
•        Sutelktinio finansavimo platformos, paremtos atlygiais grįstu finansavimu. Sutelktinio finansavimo sąvoka – gana plati ir ją galima skaidyti į skola, nuosavybės dalimi, aukojimu arba atlygiais grįstą finansavimą. Lietuviai bene geriausiai susipažinę su skolinimu gaunant palūkanas, tačiau yra ir atlygiais grįstas idėjų finansavimas. Žinomiausia tokio sutelktinio finansavimo platforma – „Kickstarter“ (tiesa, joje aplikuoti gali įmonės, veikiančios JAV rinkoje, bet galima rasti analogų kitose rinkose). Investuotojai nedidelėmis sumomis (paprastai nuo kelių iki kelių dešimčių eurų) remia projektą, o paramos prašančiam asmeniui realizavus idėją gauna jo produktą. Atlygis nefinansinis: investuotojai gauna pagamintus produktus, jų priedus, kūrinius (pavyzdžiui, iš gautų lėšų išleistą knygą, sukurtą inovatyvų termopuodelį, laikmeną ir pan.).

Augimo (plėtros) etape esančio verslo finansavimas

Kai verslas yra augimo (plėtros) etape, jam atsiveria kur kas daugiau finansavimo galimybių (kreditoriai jau gali įvertinti kredito istoriją). Šiame etape populiariausios finansavimo alternatyvos:

•         Alternatyvieji finansuotojai. Tiems, kuriems aktualus verslo finansavimas, rekomenduojama kreiptis į „PayRay“. Galime pasiūlyti operatyvumą, lanksčias bendradarbiavimo sąlygas bei banko patikimumą.
•         Paskolos su Europos investicijų fondo (EIF) garantija. EIF garantijos tikslas – supaprastinti galimybes verslui gauti finansavimą ir padėti mažiesiems verslams plėstis, geriau integruotis į ES rinką. Šiuo metu „PayRay“ teikia paskolas pagal „EaSI“ programą. Kreipiantis dėl paskolų su EIF garantija nereikia užstato, o palūkanų normos – labai žemos.
•         Įvairūs verslo skatinimo fondai. Sėkmingai rinkoje įsitvirtinusios, bet ne vėliau nei prieš vienerius metus įkurtos įmonės gali gauti lengvatines paskolas iš Europos socialinio fondo.
•         Rizikos kapitalo fondai. Šių fondų iniciatyva finansuojami inovatyvūs netipiniai verslai. Dažniausia finansavimą gauna verslas, kuriantis technologijas.
•         Sutelktinio finansavimo bendrovės. Sutelktinio finansavimo bendrovių paskolos verslui – dar palyginti naujos rinkoje. Dažniausia sutelktinį finansavimą renkasi augančios įmonės. Investuotojai, kurių gali būti net iki kelių šimtų, gali patys pasirinkti dėmesio vertus projektus, pageidaujamą investicijų grąžą, rizikos lygį, t. y. investuoti ir mažas, ir dideles sumas, patys tvarkyti investicijų portfelį.

Patarimai finansavimą siekiančiam gauti verslui

Tobulinkite pardavimų procesą

Labai svarbi taisyklė versle: niekada nereikėtų skolintis, jeigu pajamos neauga. Jei ieškote būdų, kaip greičiau padidinti pardavimus ir pajamas, tobulinkite patį pardavimų procesą. Tam reikės skirti daugiau laiko: ieškoti kokybiškos ir patikimos literatūros, klausytis tinklalaidžių ir kt. Pardavimų ekspertai dalijasi patarimais, kaip susidoroti su iššūkiais, kliūtimis parduodant savo prekes ar paslaugas, kuriais komunikacijos kanalais lengviausia pasiekti potencialius klientus ir, galiausiai, išauginti pardavimus.  

Apsvarstykite ženklodarą

Ženklodara, geriau žinoma kaip brendingas (angl. branding), labai svarbi formuojant tam tikrą įspūdį apie verslą. Ženklodara – tai visas prekės ženklo kūrimo procesas, apimantis:

1.      prekės ženklo strategijos kūrimą;

2.      standartų, kurie svarbūs tam prekės ženklui, nustatymą;

3.      firminio stiliaus kūrimą (logotipai ir kt.);

4.      pranešimų, reklamos kūrimą;

5.      prekės ženklo įtvirtinimą rinkoje.

Jei dar neturite logotipo ar kitų jūsų verslą rinkoje išskiriančių simbolių, pagalvokite apie investavimą į juos. Profesionalus prekės ženklas padeda suformuoti tinkamą įspūdį, įmonės identitetą, didina patikimumą ir pozicionuoja jūsų verslą kaip patrauklų investavimo šaltinį.

Gebėkite pagrįsti, kam reikalingi pinigai

Nesvarbu, ar ruošiate dirvą investuotojams, ar ketinate imti verslo paskolą, svarbu, kad susitikimuose, kuriuose derinsite potencialaus finansavimo detales, gebėtumėte tinkamai pristatyti savo veiklą bei idėjas, kurioms įgyvendinti reikia investicijų. Labai efektyvu paruošti trumpą pristatymą (pavyzdžiui, 10 PowerPoint skaidrių), kuriame aprašoma, kokią idėją turite, kaip ji spręs vartotojų problemas ir leis uždirbti ir, galiausiai, pristatomi grafikai, kita informacija, rodanti jūsų didėjančias pajamas.

Galiausiai, dar kartą įvertinkite, kiek tikslingos investicijos

Nemažai veiklą neseniai pradėjusių verslų savininkų pernelyg daug dėmesio skiria vieniems plėtros aspektams, nepastebėdami kitų, atveriančių daug platesnius horizontus. Pavyzdžiui, prekybos įmonės vadovas gali kreditorių prašyti lėšų, skirtų atidaryti naują parduotuvę kuriame nors Lietuvos mieste, tačiau nepagalvoja, kad gali atidaryti elektroninę parduotuvę, iš kurios prekes galės pirkti Lietuvos ir kitų šalių gyventojai. Tokiu atveju išlaidos gali būti mažesnės, o pajamos išaugti daugiau, nei tikėjotės.

Kiti verslininkai, žvelgdami į ateitį, nors dabar dar gali puikiai išsiversti esamame biure ir su turima darbo jėga, nori persikelti į naujas patalpas ir pasamdyti kelis naujus darbuotojus. Jie mano, kad šiuo metu verslo finansavimas neišvengiamas. Tačiau kiekvieną sprendimą ir poreikį skolintis reikia gerai apgalvoti. Tai padės verslui pasiekti brandos etapą ir išvengti nuosmukio etapo.