Permokėti už prekes ar paslaugas nemėgsta niekas, todėl prieš įsigydami kokį nors daiktą ar užsisakydami paslaugą nuodugniai lyginame kainas, vertiname privalumus ir sprendžiame, ar esame pasirengę tiek mokėti.
Rinkdamiesi verslo paslaugas paprastai gaunate tai, už ką ir sumokate. Jei tam tikra paslauga kainuoja mažiau, galite netekti įvairių privilegijų (prisiminkite draudimo paslaugas, kai, rinkdamiesi ne visą paketą, nuo įvairių incidentų esate apdrausti tik iš dalies).
Verslą nuo apyvartinių lėšų trūkumo ir su tuo susijusių nepalankių situacijų saugo faktoringas. Straipsnyje paanalizuosime, kodėl nereikėtų rinktis pigiausias sąskaitų finansavimo paslaugas siūlančių bendrovių. Bet apie viską – nuo pradžių.
Faktoringo reikšmė verslui
Pasak „PayRay“ komercijos direktoriaus Nerijaus Andrijausko, stabilūs pinigų srautai versle – labai svarbūs. Daugelis įmonių, pardavusios produkciją, pinigų iš karto negauna. Sąskaitų apmokėjimo terminų atidėjimas – įprasta praktika: partneriai atsiskaito vidutiniškai per 30–90 dienų.
„PayRay“ komercijos direktorius Nerijus Andrijauskas
Pasak specialisto, kelis mėnesius laukiant, kol klientai atsiskaitys, sumažėja įmonės pinigų srautai, o tai verslui, neturinčiam sukauptų resursų, trukdo vykdyti veiklą ir įsipareigojimus. Tokiu atveju neįklimpti į finansinę krizę padėti faktoringas – paslauga, idealiai subalansuota smulkiajam ir vidutiniam verslui, turinčiam ribotas galimybes gauti kreditą. Sąskaitą faktūrą sutikusi finansuoti bendrovė vos per kelias dienas apmoka iki 90 proc. sąskaitos vertės.
Faktoringo galimybės:
- Su faktoringo bendrovėmis galima pasirašyti metines bendradarbiavimo sutartis: tuomet jos finansuoja visas konkrečiam pirkėjui išrašytas sąskaitas.
- Tuo metu, kai pardavėjas neturi nuolatinio finansavimosi poreikio, gali pasinaudoti sąskaitų finansavimo paslauga, kuri leidžia gauti lėšų tada, kai jų iš tiesų įmonei reikia.
Todėl jei partneriai sąskaitas apmokama tik per kelis mėnesius, geriausia išeitis – bendradarbiauti su patyrusiomis, greitai ir patikimai sąskaitas finansuojančiomis bendrovėmis.
Patikimų finansuotojų paslaugos – brangesnės, tačiau reikia vertinti ne trumpalaikę naudą, bet ilgalaikes perspektyvas.
Kiek kainuoja faktoringas?
Faktoringo įkainiai retai kada būna vienodi: net ir tos pačios įmonės skirtingiems klientams gali taikyti skirtingus mokesčius, atsižvelgiant į faktoringo limito dydį bei teikiamo produkto tipą.
Vis tik svarbu žinoti, kad bendrą faktoringo paslaugos kainą gali lemti:
- palūkanų norma (paprastai nuo 0,5 iki 1,5 proc. per mėnesį);
- atidėto mokėjimo termino trukmė (t. y. per kiek laiko pirkėjas apmokės sąskaitą – 30, 60 ar 90 dienų);
- papildomi mokesčiai, kuriuos aptarsime toliau straipsnyje.
Pateikiame faktoringo kainos skaičiavimo pavyzdį:
Įmonė paprašė finansuoti 20 000 € sąskaitą. Apmokėjimo terminas – 30 d. Skaičiuojama, kad įmonei, kuriai išrašėte sąskaitą, taikoma 1 proc. per mėnesį palūkanų norma. Faktoringo bendrovė per kelias dienas padengs 80 proc. sąskaitos sumos (sumokės 16 000 €), o sąskaitos rezervą gausite, kai pirkėjas apmokės sąskaitą. Jei tai netruks ilgiau nei 30 d., faktoringo bendrovė jums grąžins dar 3840 €. Vadinasi, faktoringo kaina – 160 €.
Sąskaitų finansavimas: pigiau, bet nebūtinai geriau
Sąskaitų finansavimas sparčiai populiarėja ne tik Lietuvos, bet ir tarptautinėje rinkoje. Tarptautinė faktoringo asociacija pateikia duomenis, kad faktoringo ir panašių produktų rinka šiuo metu sudaro maždaug 6 proc. pasaulinio BVP.
Faktoringo bendrovės augina savo portfelius. Pavyzdžiui, „PayRay“ 2019 m. finansavo 3 kartus daugiau sąskaitų, portfelį padidinusi iki 35,1 mln. Eur (palyginimui, bendrovės mikrokreditų portfelio dydis – 685 tūkst. Eur).
Tačiau faktoringo bendrovės patiria ir nemažą konkurenciją. Rinkos naujokai ar tiesiog mažiau patirties sukaupę finansuotojai konkuruoja siūlydami mažesnes faktoringo kainas. Tačiau maži įkainiai dažnai – tik butaforija: vos veiklą pradėjusioms bendrovėms uždirbant mažai pelno sudėtinga išlikti rinkoje, todėl dažnai jos taiko papildomus paslėptus mokesčius (aptarsime pasitaikančius dažniausia):
- Sutarties sudarymo ir administravimo mokestis mokamas už faktoringo sutarties įforminimą, pratęsimą ir limito padidinimą. Dažniausiai taikomas sutarties mokestis siekia iki 1 proc . Šis mokestis gali būti arba vienkartinis, arba skaičiuojamas nuo maksimalios faktoringo limito sumos, numatytos sutartyje. Įprastai mokestis mokamas sudarant sutartį. Numatytą sumą klientas perveda į faktoringo bendrovės sąskaitą arba suma gali būti išskaičiuojama vėliau. Svarbu: „PayRay“ ir kiti tradiciniai bankai sutarties mokesčio netaiko, tad įmonės reikšmingai sutaupo (iki 1 tūkst. Eur ir daugiau).
- Mokestis už pirkėjo kreditingumo patikrinimą. Dalis įmonių papildomai apmokestina ir klientų kreditingumo patikrą, kitos kreditingumo vertinimą jau yra įtraukusios į paslaugų paketą.
- Sąskaitų faktūrų priėmimo mokestis. Jis gali siekti iki 0,5 proc. „PayRay“ šį mokestį taiko tik tada, kai faktoringo limitas yra draudžiamas prekinio kredito draudimu. Į šitą mokestį jau įskaičiuotas prekinio kredito draudimo mokestis. Jis taikomas tuo atveju, kai teikiama faktoringo be regreso paslauga.
Paprastai informacija apie papildomus faktoringo paslaugos mokesčius pateikiama sutartyse, bet jas skaito anaiptol ne visi klientai.
Taigi, reziumuojant, skaidri ir paprasta kainodara – vienas didžiausių faktoringo bendrovės privalumų.
Patirties neturinčios faktoringo bendrovės gali pakenkti jūsų verslo reputacijai
Papildomi mokesčiai sudarant ir administruojant faktoringo sutartį nėra pati didžiausia blogybė. Faktoringas – verslo finansavimo paslauga, tad lemiamą vaidmenį čia vaidina profesinė kompetencija ir etika. Kai tik sudarote sutartį, faktoringo bendrovė tampa jūsų pirkėjų atliekamų mokėjimų gavėja.
Bendrovės, siūlančios pigesnį sąskaitų finansavimą, gali tiesiog neturėti lėšų pasamdyti kvalifikuotus, patirties sukaupusius darbuotojus, tinkamai bendrausiančius su svarbiais jūsų klientais. Jei bendraujant su faktoringo bendrove jūsų klientams kyla sunkumų, jie tai gali traktuoti kaip potencialią problemą ateityje dirbant ir su jumis.
Netinkamas komunikavimo strategijas pasirinkusios faktoringo įmonės gali pakenkti jūsų verslo reputacijai.
Įsidėmėkite: patikimos faktoringo bendrovės, jausdamos atsakomybę prieš klientus, visuomet elgiasi profesionaliai ir etiškai.
Kai kyla pavojus pinigų srautams ar santykiams su klientais, viena kita sutaupyta šimtinė tikrai nėra reikšminga.
Profesionalūs finansuotojai gali taikyti kiek didesnius mokesčius, tačiau visuomet iš anksto atskleidžia, kas gali kainuoti papildomai ir kiek tiksliai tai atsieis. Kitaip tariant, jūs iškart sužinote tikslią sąskaitų finansavimo kainą ir galite nuspręsti, tinka ji jums, ar ne.
Atminkite posakį: „Visada gaunate tai, už ką sumokate“. Rinkoje jau įsitvirtinusios faktoringo bendrovės, tarp kurių – ir „PayRay“, yra sukaupusios daugiau patirties bendraudamos su jūsų partneriais ir visuomet stengiasi tinkamai reprezentuoti savo klientus.
Ir dar vienas labai svarbus niuansas – jei renkatės tarp pigesnį faktoringą siūlančios, bet patirties neturinčios faktoringo bendrovės ir „PayRay“ – patyrusią komandą subūrusios bei gerą reputaciją turinčios bendrovės, turite žinoti, kad dėl jums priimtinų sąlygų galite pasiderėti. Jei dabar nusiderėti nepavyks, galbūt po kelių mėnesių sklandaus bendradarbiavimo pavyks pakoreguoti sutarties sąlygas.
Apibendrinant, sąvoka „pigus faktoringas“ yra santykinė. Neverta fokusuotis vien į pigų faktoringą: įsitikinkite, kad sąskaitas finansuojanti bendrovė turi patirties bendradarbiaudama su jūsų verslo segmento įmonėmis. Prieš kreipdamiesi dėl sąskaitų finansavimo ir patys turite suvokti savo poreikius ir tik tada ieškoti finansuotojo, gebančio atsakingai teikti finansavimo paslaugas.