Faktorings: 10 biežāk sastopamie maldīgie apgalvojumi par to

Kā jau esam dalījušies vienā no rakstiem, faktorings lielāko popularitāti piedzīvoja 2017-2018 gadā, kad tā popularitāte pieauga par 20 proc.

Neskatoties uz to, ka rēķinu finansējumu izvēlas arvien vairāk uzņēmumu, par šo pakalpojumu klīst daudz mītu. Viens no visizplatītākajiem - ka faktoringu izmanto bankrotējoši uzņēmumi. Gluži pretēji: par pakalpojumu interesējas strauji augoši un papildu finansējumu meklējoši uzņēmumi.

Līgumu dēļ sadarbošanās izveidojušie uzņēmuma faktoringa kompānijai pārdod savus izrakstītos rēķinus. Faktoringa kompānijas parasti finansē līdz 90% no rēķina summas. Pēc tam klients samaksā rēķinā norādīto summu faktoringa kompānijai, bet faktoringa uzņēmums rezervi, izskaitot faktoringa pakalpojuma maksu, pārskaita klientam.

Rēķinu finansēšana ir noderīga ar to, ka tā ļauj uzņēmumam, negaidot 30, 60 vai pat 90 dienas, iegūt apgrozāmos līdzekļus, līdzsvarojot naudas plūsmas un palīdzot izvairīties no galvassāpēm, kas saistītas ar rēķinu administrēšanu un debitoru parādu pārvaldību.

Diemžēl daži uzņēmumi noraida faktoringu kā iespējamu sava biznesa finansēšanas veidu un dod priekšroku tradicionālajām finansēšanas metodēm, piemēram, biznesa aizdevumiem. Tāpēc rakstā mēs apskatīsim 10 visbiežāk klīstošos mītus par faktoringu.

1.    Rēķinu finansēšana ir piemērota tikai lieliem uzņēmumiem

Agrāk faktoringa uzņēmumi finansēja tikai lielo uzņēmumu kontus, bet tagad faktoringa priekšrocības var pārbaudīt jebkura lieluma uzņēmumi, pat tādi, kuros ir tikai daži darbinieki. Labā ziņa - ka prasības uzņēmumiem, kas vēlas finansēt savus rēķinus uzņēmumiem, mazinās. Šobrīd faktoringa pakalpojumi visvairāk tiek sniegti maziem un vidējiem uzņēmumiem.

2.    Faktoringa grāmatvedība - ļoti sarežģīta, tāpēc jūs neizbēgami nonāksiet birokrātijas slazdā

Rēķinu finansēšana - diezgan vienkāršs process. Piesakoties faktoringam, jāaizpilda speciāls pieteikums finansējuma saņemšanai. Faktoringa pakalpojuma sniedzējs, šajā gadījumā „PayRay“, saņemot rēķinu kopijas, finansē lielāko daļu (līdz 80-90%) to summas.

Kā jau minēts, faktorings samazina debitoru rēķinu pārvaldības administratīvo slogu, un faktoringa uzņēmums uzņemas atbildību par klientu maksātspēju, maksājumu iekasēšanu un apstrādi, tāpēc bizness tajā savu potenciālu var virzīt uz attīstību. Citiem vārdiem sakot, faktoringa grāmatvedība praktiski nerada grūtības.

Tātad ir pretēji: uzņēmumiem, kas izmanto rēķinu finansēšanu, gandrīz nepiedzīvo birokrātisko slogu.

3.    Uzņēmumam, kas piesakās rēķinu finansēšanai, ir jābūt ar labu kredītreitingu

Tas, ka uzņēmumiem, kas piesakās faktoringa pakalpojumam, ir jābūt īpaši labam kredītreitingam - vēl viens mīts. Faktoringa kompāniju daudz vairāk interesēs jūsu klientu, nevis jūsu uzņēmuma kredītspēja. Tātad, ja jums nav A kredītreitinga, tik un tā varat pieteikties rēķina (-u) finansēšanai. Turklāt vēl viens svarīgs aspekts: daudziem uzņēmumiem būs vieglāk saņemt nevis biznesa aizdevumu, bet parakstīt līgumu dēļ rēķinu finansēšanas.

4.    Faktorings - dārgs pakalpojums

Zināšanu trūkuma dēļ daži cilvēki domā, ka faktorings ir dārgāks nekā citi uzņēmējdarbības finansēšanas veidi. Tomēr rēķinu finansēšana bieži vien ir lētāka nekā ilgtermiņa bankas aizdevumi vai kredītlīnija. Faktorings ļauj, lai uzņēmumam visu laiku būtu skaidrā nauda, ko var izmantot, lai nekavējoties segtu paša uzņēmuma saņemtos rēķinus - tādējādi būtu iespējams pieprasīt piegādātājiem atlaidi par ātru norēķināšanos.

Parasti Latvijas kompānijās faktoringa līguma termiņš nav ilgāks par 12 mēn., bet to var pagarināt, pusēm par to vienojoties.

5.    Augstas avansa maksas

Vēl viena pieaugoša pārliecība - ka faktoringa kompānijas prasa maksāt lielas administratīvās maksas avansā. Tomēr daudzi uzņēmumi šādas maksas nepieprasīs vispār, ja vien tādos gadījumos, kad klients pats vēlas iepriekš novērtēt savu pircēju maksātspējas risku.

6.    Piesakoties faktoringam, varat zaudēt klientus

Iespēja, ka sākot izmantot rēķinu finansēšanu, zaudēsiet klientus, ir minimāla. Faktorings jau ir kļuvis diezgan ierasts, un daudzi klienti saprot faktoringa priekšrocības, t.i.:

•        Faktorings nodrošina neierobežotas finansēšanas iespējas: augot biznesam, pieaug arī tā finansējamās summas. Tādējādi bizness var nebaidoties palielināt darbības apjomu.
•         Pieaugot biznesam, pieaug pasūtījumu apjoms un iegādāto preču daudzums, tāpēc bizness var lūgt piegādātājiem atlaides. 
•         Šis pakalpojums ļauj piesaistīt uzņēmuma klientu līdzekļus un izvairīties no visām problēmām, kas saistītas ar naudas savākšanu.
•         Uzņēmums vienmēr var pieteikties uzņēmējdarbības aizdevumam, ja nepieciešams: konta finansēšanas pakalpojums nav klasificēts kā aizdevums, uzņēmuma bilancē nav faktoringa ierakstu. 
•         Uzņēmumam nav jāieķīlā savi īpašumi. 
•         Faktoringa kompānijas palīdz uzņēmumiem novērtēt klientus un apsvērt iespējamos riskus.

Tāpēc, visticamāk, jūsu klienti nebūs pret, kad izlemsiet sazināties ar faktoringa kompāniju.

7.    Faktorings - pakalpojums, kas jūsu biznesu saista ar ilgtermiņa līgumiem

Bieži tiek uzskatīts, ka rēķinu finansēšanai ir vajadzīgas ilgtermiņa saistības. Gan ārzemēs, gan Latvijā ir kompānijas, kas finansē visus uzņēmumu izrakstītos rēķinus vismaz 12 vai 24 mēnešu periodā. Tomēr var atrast arī bankas vai kredītu kompānijas, ar kurām var veikt vienreizējus darījumus, un to noteikumi ir daudz elastīgāki. Viņi piemēro atlikšanas periodus līdz 90 dienām. Šādi elastīgi nosacījumi ļauj uzņēmējdarbībām faktoringu izmantot kā īstermiņa finansēšanas instrumentu.

8.    Uzņēmumi, kas izvēlas faktoringu, zaudē kontroli pār debitoru parādiem

Daži uzņēmumi nelabprāt nodod debitoru parādu kontroli trešajai personai. Viņi uzskata, ka faktoringa uzņēmumi var izmantot agresīvu līdzekļu vākšanas taktiku, kas var mulsināt klientus un radīt vairāk šaubu. Tomēr mūsdienās faktoringa uzņēmumi sadarbībā ar abām pusēm - jums un jūsu klientiem - ievēro biznesa ētiku, sazinās, sadarbojas un meklē racionālus problēmu risināšanas veidus. Turklāt, ja izlemsiet, pat pēc faktoringa līguma noslēgšanas, jūs varēsiet būt daļēji atbildīgs par rēķinu pārvaldīšanu.

9.    Visas faktoringa kompānijas sniedz vienādus pakalpojumus un piemēro vienādus noteikumus

Galvenais šī mīta iemesls, iespējams, ir intereses trūkums par rēķinu finansēšanas tirgu. Patiešām, dažas faktoringa kompānijas izvirza nepamatoti augstas prasības un ir neelastīgi klientiem. Tomēr apgalvot, ka pakalpojumi un nosacījumi visiem ir vienādi - neprecīzi. Tāpēc, ja jūs meklējat kompāniju rēķinu finansēšanai, sazinieties ar vairākām faktoringa kompānijām: pārliecināsieties, ka nosacījumi, procentu likmes un finansējamās summas atšķiras.

10. Uzņēmums var pieteikties uz finansējumu tikai visiem rēķiniem

Ir uzņēmumi, kuras nolemj pieteikties uz finansējumu visiem saviem rēķiniem, taču ir meklējošu finansēt tikai viena vai dažu pircēju rēķinus. Bieži tiek prasīts finansēt tikai piegādātāju rēķinus ar ilgāku maksājuma termiņu.

Tādējādi daļa faktoringa kompāniju, kas darbojas Latvijas tirgū, finansē tikai visus uzņēmuma rēķinus, bet dažas - tajā skaitā arī „PayRay“ – piedāvā finansēt tik daudz rēķinu, cik nepieciešams jūsu biznesam.

Tādējādi kopumā faktorings ir uzticams, elastīgs, universāls un efektīvs pakalpojums, kas piemērots gan lieliem, gan vidējiem vai maziem uzņēmumiem. Ja neesat pārliecināts, vai rēķinu finansēšana būtu piemērota arī jūsu biznesam, nevadieties pēc mītiem - labāk sazinieties ar konkrēto faktoringa kompāniju.