Nevienam nepatīk pārmaksāt par precēm vai pakalpojumiem, tāpēc pirms preces pirkšanas vai pakalpojuma pasūtīšanas mēs rūpīgi salīdzinām cenas, novērtējam ieguvumus un izlemjam, vai esam gatavi maksāt tik daudz.
Izvēloties biznesa pakalpojumus, jūs parasti saņemat to, par ko maksājat. Ja konkrētais pakalpojums maksā mazāk, jūs varat zaudēt dažādas privilēģijas (atcerieties apdrošināšanas pakalpojumus, kad, izvēloties daļējo paketi, esat tikai apdrošināts pret dažiem negadījumiem).
Faktorings pasargā biznesu no apgrozāmā kapitāla trūkuma un ar to saistītajām nelabvēlīgajām situācijām. Šajā rakstā mēs analizēsim, kāpēc jums nevajadzētu izvēlēties uzņēmumus, kas piedāvā lētākos rēķinu finansēšanas pakalpojumus. Bet sāksim no sākuma.
Faktoringa nozīme biznesā
Pēc „PayRay“ izpilddirektora Mareka Basankoviča teiktā, stabila naudas plūsma biznesā ir ļoti svarīga. Daudzi uzņēmumi, kas pārdod produktus, apmaksu nesaņem uzreiz. Rēķinu atliktais maksājums ir izplatīta prakse: partneri norēķinās vidēji 30–90 dienu laikā.
„PayRay“ izpilddirektors Mareks Basankovičs
Pēc speciālista domām, gaidot, kamēr klienti samaksās pēc vairākiem mēnešiem, tiek samazināta uzņēmuma naudas plūsma, kas neļauj biznesam, kuram nav rezerves resursu, veikt savas darbības un saistības. Šajā gadījumā neļauties finanšu krīzei, varpalīdzēt faktorings - pakalpojums, kas ideāli piemērots maziem un vidējiem uzņēmumiem ar ierobežotu piekļuvi kredītiem. Uzņēmums, kas piekritis finansēt klientu, apmaksās līdz 90% no rēķina vērtības jau dažu dienu laikā pēc līguma noslēgšanas.
Faktoringa iespējas:
Faktoringa pakalpojuma sniedzēji var parakstīt sadarbības līgumus un ik gadu tos pagarināt : pēc līguma noslēgšanas, tiek finansēti visi rēķini, kas izrakstīti konkrētam pircējam.
Laikā, kad pārdevējam nav pastāvīgas vajadzības pēc finansējuma, viņš var izmantot rēķina finansēšanas pakalpojumu priekšrocības, kas ļauj saņemt līdzekļus, kad uzņēmumam tie faktiski ir nepieciešami.
Tāpēc, ja partneri samaksā rēķinus dažu mēnešu laikā, labākais risinājums ir sadarboties ar pieredzējušiem, ātriem un uzticamiem rēķinu finansēšanas uzņēmumiem.
Uzticamu finansistu pakalpojumi ir dārgāki, taču jāņem vērā nevis īstermiņa ieguvumi, bet gan ilgtermiņa perspektīvas.
Cik maksā faktorings?
Faktoringa izmaksas reti ir vienādas: pat vieni un tie paši uzņēmumi var iekasēt atšķirīgas maksas dažādiem klientiem atkarībā no faktoringa limita lieluma un piedāvātā produkta veida.
Tomēr ir svarīgi zināt, ka faktoringa pakalpojuma kopējās izmaksas var noteikt:
procentu likme (parasti no 0,5 līdz 1,5 procentiem mēnesī);
atliktā maksājuma termiņa ilgums (t.i., cik ilgā laikā pircējs apmaksās rēķinu – 30, 60 vai 90 dienās);
papildu maksas, kuras mēs apspriedīsim zemāk esošajā rakstā.
Šeit ir faktoringa cenas aprēķina piemērs:
Uzņēmums ir lūdzis finansēt € 20 000 lielu rēķinu. Maksājuma termiņš - 30 dienas. Tiek noteikts, ka uzņēmumam, kuram izrakstījāt rēķinu, piemēro 1% mēneša procentu likmi. Faktoringa uzņēmums dažu dienu laikā segs 80 procentus no rēķina summas (samaksās € 16 000), un jūs saņemsit rezerves maksājumu, kad pircējs apmaksās rēķinu. Ja tas nav ilgāks par 30 dienām, faktoringa uzņēmums atmaksās jums vēl 3840 eiro. Līdz ar to faktoringa cena ir 160 €.
Rēķinu finansēšana: lētāka, bet ne vienmēr labāka Starptautiskā faktoringa asociācija paredz, ka faktoringa un līdzīgu produktu tirgus šobrīd veido aptuveni 6 procentus no pasaules IKP.
Faktoringa uzņēmumi palielina savus portfeļus. Piemēram, „PayRay“ mātes uzņēmums Lietuvā 2019. g. finansēja 3 reizes lielākus apjomus nekā gadu iepriekš , tādējādi palielinot portfeli līdz 35,1 miljonam Eur (salīdzinājumam, uzņēmuma mikrokredītu portfeļa lielums ir 685 tūkstoši Eur).
Tomēr faktoringa uzņēmumi saskaras arī ar ievērojamu konkurenci. Tirgus jaunpienācēji vai vienkārši mazāk pieredzējuši finansisti konkurē, piedāvājot zemākas faktoringa cenas. Tomēr zemās cenas bieži vien ir tikai rekvizīti: uzņēmumiem, kas tikko sākuši darbu, ir grūti palikt tirgū ar nelielu peļņu, tāpēc viņi bieži iekasē papildu slēptās maksas (mēs apspriedīsim visbiežāk sastopamās):
Līguma slēgšanas un administrēšanas maksa tiek maksāta par faktoringa līguma noformēšanu, pagarināšanu un limita palielināšanu. Visizplatītākā līguma maksa ir līdz 1%. Šī maksa var būt vai nu vienreizēja maksa, vai aprēķināta no līgumā noteiktās maksimālās faktoringa limita summas. Maksa parasti tiek iekasēta līguma noslēgšanas brīdī. Šo maksu klients pārskaita uz faktoringa uzņēmuma kontu vai arī to vēlāk var ieturēt no klientam izmaksājamām summām. Svarīgi: „PayRay“ neiekasē līguma maksu, tāpēc uzņēmumi ievērojami ietaupa (līdz 1 tūkst. Eur un vairāk).
Maksa par pircēja kredītspējas pārbaudi. Daži uzņēmumi iekasē maksu arī par klientu kredīta pārbaudēm, citi jau ir iekļāvuši kredītnovērtējumus pakalpojumu paketē.
Rēķina komisijas maksa. Tā var sasniegt līdz 0,5 procentiem. „PayRay“ piemēro šo maksu tikai tad, ja faktoringa limitu sedz tirdzniecības kredītu apdrošināšana. Šajā maksā jau ir iekļauta tirdzniecības kredīta apdrošināšanas maksa. Tas attiecas uz faktoringa pakalpojumiem bez regresa.
Parasti informācija par papildu faktoringa pakalpojumu maksām ir paredzēta līgumos.
Tātad īsumā pārredzama un vienkārša cenu noteikšana ir viena no faktoringa kompānijas lielākajām priekšrocībām.
Nepieredzējuši faktoringa uzņēmumi var sabojāt jūsu biznesa reputāciju
Papildmaksa par faktoringa līguma noslēgšanu un administrēšanu nav lielākais ļaunums. Faktorings ir biznesa finansēšanas pakalpojums, tāpēc profesionālajai kompetencei un ētikai ir izšķiroša loma. Tiklīdz jūs noslēdzat līgumu, faktoringa uzņēmums kļūst par jūsu pircēju veikto maksājumu saņēmēju.
Ja jūsu klientiem ir grūtības sazināties ar faktoringa uzņēmumu, viņi to var uzskatīt par potenciālu problēmu sadarbībā ar jums nākotnē.
Faktoringa kompānijas, kas izvēlas nepareizas komunikācijas stratēģijas, var sabojāt jūsu biznesa reputāciju.
Profesionāli finansētāji var ieturēt nedaudz liekākas maksas, taču vienmēr iepriekš atklāj, kas var maksāt papildus un kā tieši tas tiks ieturēts. Citiem vārdiem sakot, jūs uzreiz zināsiet precīzas rēķina finansēšanas izmaksas un varēsiet izlemt, vai pakalpojums ir piemērots tieši jums.
Atcerieties teicienu: „Jūs vienmēr saņemat to, par ko maksājat“. Faktoringa uzņēmumi, kas jau ir reģistrēti tirgū, tostarp „PayRay“, ir ieguvuši lielāku pieredzi komunikācijā ar jūsu partneriem un vienmēr cenšas pienācīgi pārstāvēt savus klientus.
Un vēl viena ļoti svarīga nianse - ja izvēlaties starp faktoringa uzņēmumu, kas piedāvā lētākus faktoringa pakalpojumus, un „PayRay“ – uzņēmumu, kuram ir pieredzējusi komanda un laba reputācija, jums jāzina, ka varat vienoties par pieņemamiem noteikumiem. Ja sarunas neizdodas uzreiz, pēc dažiem mēnešiem, iespējams, varēs izveidot veiksmīgu sadarbību un vienoties par līguma nosacījumiem.
Tādējādi, termins "lēts faktoringa pakalpojums" ir relatīvs. Nav vērts koncentrēties tikai uz lētu pakalpojumu : pārliecinieties, ka rēķinu finansēšanas uzņēmumam ir pieredze darbā ar uzņēmumiem jūsu biznesa segmentā. Pirms pieteikties faktoringa pakalpojumam, jums ir jāpārzina savas vajadzības un pēc tam jāmeklē uzņēmums, kas spēj atbildīgi sniegt finansēšanas pakalpojumus.